Hati-hati dengan kredit mobil bunga 0 %

Agung           : Betulkah  kredit mobil ini bunga 0 %. 

Wiraniaga     :  Betul pak alias tanpa dikenakan bungan untuk proses kreditnya

Agung           : Masak sih ? Untung atau tidak ?

Wiraniaga     : Betul pak, pasti untung lah pak

Hati hati dengan kata untung sang wiraniaga terkadang bisa menjadi jebakan. Kita coba telaah dan lihat lebih mendalam.

Bank mendapatkan keuntungan salah-satunya dari bunga yang didapat dai proses kredit, jadinya kalau bunga 0%, keuntungan buat bank dari mana. Disinilah terjadi kerjasama antara pihak showroom mobil dengani bank, barang bisa terjual dan dana dibank bisa diputarkan dan (sama-sama) untung. 

Biasanya bunga 0% hanya diberlakukan untuk mobil baru. Syarat bunga 0% adalah sebagai berikut :

1. Berlaku untuk masa kredit 1 tahun
2. Asuransi kendaraan dibayar dimuka
3. Angsuran pertama dibayar saat kendaraan diterima
4. Uang pembayaran pertama dibayarkan ke pihak Bank
5. Pembayaran (biasanya) cover giro, terkadang bisa dinegosiasikan
6. Hanya untuk mobil keluarga (pribadi), bukan mobil niaga (truk, pick up, bus, dll)

Mari kita hitung (simulasi kredit) Kita ambil contoh mobil suzuki karimun estillo harga Rp. 100 juta 

• 100 juta X bunga 0% : 12 bulan = Rp. 8.334.000 / bulan
• Asuransi : 100 jt x 3 % = Rp. 3.000.000
• Admin : Rp. 500.000 
• Pembayaran pertama : Rp. 11.834.000 (jumlah poin a,b dan c) dengan angsuran Rp. 8.334.000 selama 11 bulan lagi

Keuntungan yang didapat bank adalah bunga yang dikompensasikan kepada diskon kendaraan baru. Pada kasus diatas mobil baru ada diskon sebesar Rp. 4.000.000 itu dikompenasikan pada bunga 0%. Seharusnya pelunasan kredit dari bank ke showroom adalah Rp. 100 juta - Rp. 11.834.000 = Rp. 88.166.000. ditambahkan dengan bunga bank (asumsi) sebesar 5 % untuk 1 tahun pertama Rp. 88.166.000 x 5% = Rp. 4.408.300. 

Jadi total yang dibayarkan ke showroom adalah Rp. 83.757.700 (Pinjaman dikurang bunga 4%) ditambah 1 angsuran yang telah dibayar konsumen total : Rp 92.091.700 atau 100 jt - diskon 4 juta - asuransi 3 juta dan administrasi = total Rp. 92 juta (cocok kan)

Uang yang diterima bank adalah Rp. 8.344.000 x 12 = Rp. 100 juta dan uang untuk transfer ke showroom hanya Rp. 92 juta ( 4 juta diskon dan 3 juta asuransi dan administrasi linnya = total 8 juta) total 100 juta, cocok juga kan.

Uang yang dibayar konsumen adalah Rp. 8.344.000 x 12 = Rp. 100 juta + asuransi 3 juta dan administrasi 500 ribu, total = Rp. 103,5juta .

Bank untung, mobil terjual dan konsumenpun mendapatkan mobilnya. jadi siapa yang rugi ? Tidak ada, tapi bukankah diskon yang diatas merupakan hak pembeli ? Itu betul, bisa diberikan kok tapi dengan pilihan : Kredit bunga 0% atau kredit bunga 5% plus diskon Rp. 4 juta. Jadi tetap waspada pada ajakan kredit bunga 0%


Untung atau tidak tergantung anda. Semoga bermanfaat. 

Note : Perlu diperhatikan pula biasanya konsumen yang tertarik ini adalah pedagang / pengusana karena lebih memperhatikan cash flow uang dan dari sisi showroom tujuan mengadakan paket 0% untuk mengakat volume penjualan yang biasanya turun disaat event tahun ajaran baru atau penghujung tahun. 

Artikel Terkait